Какой будет пенсия в будущем

Посмотрели — и ужаснулись: Госуслуги показали россиянам размер их будущей пенсии

Жители страны, которым в ближайшие десятилетия предстоит выйти на пенсию, на днях получили от Госуслуг информацию о предполагаемом размере страховой пенсии по старости. Вполне себе еще работоспособные люди, рожденные в 70-80-ых годах, увидев свой финансовый лимит на будущую старость, мягко говоря, насторожились.

Екатерина Максимова

«У меня 15,4 тыс рублей», «мне насчитали 16,7 при стаже более 20 лет, что делать?». Такой вот флешмоб начался в личных и рабочих чатах мессенджеров после массовой рассылки. Эксперты считают, что «письма счастья» от портала Госуслуг действительно хороший повод сейчас задуматься о будущем.

Доктор экономических наук, профессор Александр Сафонов, как противник введенной в 2002 году (а с 2014 года уже замороженной) системы накопительной пенсии, напомнил, что пенсионная реформа, начавшаяся в России 20 лет назад, в целом привела к нарушению принципа солидарности поколений.

И если до этого пенсионные отчисления составляли 28%, то с реформой снизились до 22%. «А на самом деле средняя пенсионная ставка, именно средняя, составляет 18%, потому что часть денег уходит на доведение пенсий до прожиточного минимума тем, у кого она оказалась ниже МРОТ», — пояснил Сафонов и добавил, что изъятие накопительной пенсии из страховой «это была огромная неразумность».

Доктор экономических наук, профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Юлия Финогенова отмечает, что после реформы и чехарды с накопительной частью, средний размер пенсии в России эквивалентен не более 30% от средней заработной платы по стране.

«Но если взять медианную зарплату и средний размер пенсии неработающего пенсионера, то это составит более 40%, то есть тот самый минимальный коэффициент замещения, который рекомендован Конвенцией Международной организации труда», — уточнила Юлия Финогенова.

Если ничего не предпринять, то через десять лет, отправившись на заслуженный отдых, граждане смогут рассчитывать пусть и на проиндексированные, но те же самые 40% от медианной зарплаты.

А сейчас, напомнила Юлия Финогенова, размер средней пенсии по старости у неработающих пенсионеров в большинстве регионов РФ составляет 13-16 тыс рублей и порядка 22 тыс рублей в Москве с учетом городских надбавок. При этом официальная статистика гласит: средняя пенсия по старости в России после индексации 1 июня 2022 года составляет 20 882 рублей.

«Скромные пенсии объясняются тем, что, во-первых, в России в целом низкие зарплаты и, во-вторых, действуют ограничения внутри самой формулы начисления пенсий, а индексация фиксированной части пенсии и пенсионных баллов отстает от роста зарплат в экономике. Вот и получаются маленькие страховые пенсии. Причем у работающих пенсионеров они еще меньше, поскольку не индексируются с 2016 года. По сути, размер страховой пенсии в распределительной пенсионной системе во многом зависит от того, сколько денег в неё отчисляется от фонда оплаты труда работающими сейчас. Следовательно уровень финансирование пенсионной системы очень сильно зависит от текущего состояния экономики», — добавила Юлия Финогенова.

Аналитик Института комплексных стратегических исследований Елена Киселева отмечает, что приостановка отчислений в накопительную часть пенсии, как и повышение пенсионного возраста, было связано с тем, чтобы нагрузка на Пенсионный фонд немного снизилась.

«Однако доходов Пенсионному фонду всё равно не хватает. По данным за 2020 год, поступающие страховые взносы покрывали только 73% от объема выплат страховых пенсий, а оставшиеся средства перечислялись из федерального бюджета. В дальнейшем дефицит пенсионной системы будет только усугубляться, поскольку население стареет (доля старших возрастов увеличивается, и нагрузка на трудоспособных растёт). При этом повышать взносы тоже нежелательно, так как это тормозит экономическую активность и способствует распространению теневых форм оплаты труда», — пояснила Киселева.

Как рассчитать пенсию в 2022 году

Рассчитать размер страховой пенсии можно с учетом действующей в России с 2015 года балльной системы начисления. В 2022 году формула расчета пенсии по старости, инвалидности или потере кормильца не изменилась, а размер пенсионного обеспечения по-прежнему зависит от величины фиксированной выплаты к страховой пенсии (ФВ), стоимости одного пенсионного коэффициента (СПК), а также от количества накопленных за годы работы пенсионных баллов (величины ИПК).

Размер фиксированной выплаты и цена одного коэффициента ежегодно индексируются государством.

• В 2022 г. такая индексация прошла с 1 января и с 1 июня — значения параметров увеличили на 8,6% и на 10%. Размер страховой пенсии в 2022 году определяется с учетом уже повышенных размеров фиксированной выплаты и пенсионного балла (см. примеры расчета и калькулятор).
• При этом касается это повышение только неработающих пенсионеров. В свою очередь для трудоустроенных граждан величины ФВ и СПК не индексируются и остаются без изменений. Поэтому и размер их пенсии с 1 января не повысился. Увеличение для них будет произведут только в августе, когда ПФР проведет учет дополнительно заработанных пенсионных баллов.

В результате расчета может оказаться, что выплата менее величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в регионе его проживания. Тогда будет назначена социальная доплата в таком размере, чтобы пенсионное обеспечение вместе с этой доплатой составляло величину ПМП. Фактически пенсионеру будет выплачиваться минимальный размер пенсии, предусмотренный в регионе его проживания.

Как рассчитать размер пенсии по баллам и стажу

Расчет пенсии производится с учетом положений, закрепленных в законе № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. При этом порядок расчета зависит от вида получаемого обеспечения — по старости, инвалидности либо потере кормильца. Формула расчета пенсии в общем виде выглядит так:

где СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента, ФВ — стоимость фиксированной выплаты, а ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (количество баллов, накопленных пенсионером за годы работы).

Количество накопленных коэффициентов зависит от общей суммы страховых взносов, которые в ПФР перечислял работодатель (это 22% от фонда оплаты труда, из которых 16% идет на формирование баллов). Соответственно, чем больше стаж работы и выше заработная плата будущего пенсионера, тем больше за него перечислят страховых взносов. В результате будет сформирована большая величина ИПК.

Стоимость одного пенсионного балла и фиксированной выплаты устанавливается государством. Ежегодно эти величины индексируют в соответствии с уровнем инфляции в стране, поэтому каждый год увеличивается и пенсионное обеспечение россиян.

Какие доплаты назначают к пенсии

К пенсии, рассчитанной по вышеуказанной формуле, положены доплаты по следующим основаниям:

(за работу в районах Крайнего Севера или местностях, приравненных к КС); (находящихся на обеспечении пенсионера нетрудоспособных граждан, детей); и дальнейшее проживание на селе; ;
• как лицу, проживающему в районах Крайнего Севера или в приравненных к нему местностях (выплата увеличивается на районный коэффициент); , если человек получает обеспечение по инвалидности и так далее.

Все вышеперечисленные надбавки суммируются с рассчитанным по формуле размером пенсии. То есть фактически формула будет выглядеть следующим образом: СП = СПК × ИПК + ФВ + Д, где Д — различные доплаты.

Многие их перечисленных доплат тоже ежегодно индексируются, так как их сумма устанавливается в процентах от величины фиксированной выплаты. Например, надбавка за сельский стаж составляет 25% от суммы ФВ, а в 2022 году это 1805,19 руб.

Фиксированная выплата к страховой пенсии в 2022 году

Для всех получателей страхового пенсионного обеспечения в состав пенсии включают фиксированную выплату ФВ. Это базовая часть выплаты, которая не зависит от продолжительности страхового стажа пенсионера. Ее размер устанавливается государством и ежегодно индексируется.

С 1 января 2022 г. сумму ФВ повысили на 8,6%, а с 1 июня на 10%. В результате индексации стоимость фиксированной выплаты составляет 7220,74 руб.

Стоит пояснить, что законом установлена величина ФВ, назначаемая к пенсии по старости. И с учетом этой величины уже определяются ФВ и для других видов пенсионного обеспечения. Так для выплат по инвалидности и случаю потери кормильца величина фиксированной части отличается от базовой, установленной для выплат по старости.

Перечислим ниже размеры ФВ, которые будут использоваться при расчете в 2022 году для неработающих пенсионеров:

• Для инвалидов 1 группы она составляет удвоенную сумму ФВ по старости, то есть 14441,48 руб.
• Для инвалидов 2-ой группы ФВ такая же, как и по старости — 7220,74 руб. в 2022 г.
• Для пенсии по потере кормильца и инвалидности 3 группы фиксированная выплата определяется как 50% от ФВ по старости, то есть 3610,37 руб.

Для работающего пенсионера стоимость фиксированной выплаты не индексируется, пока он продолжает свою трудовую деятельность. Она выплачивается в «замороженном» размере до того времени, пока пенсионер уволится, после чего ПФР произведет соответствующий перерасчет пенсии.

При расчете пенсионного обеспечения для работающих будет использоваться сумма ФВ, установленная в том году, когда гражданин вышел на пенсию (таблица ниже).

Стоимость пенсионного балла в 2022 году

Стоимость пенсионного балла для начисления пенсии ежегодно устанавливается государством. Раньше индексацию этой величины проводили ежегодно с 1 февраля, но в период с 2019 по 2024 г. индексировать будут с 1 января. В 2022 г. после проведения двух индексаций его стоимость составляет 118,10 руб. Именно эта величина будет использоваться при расчете размера пенсии в 2022 г.

Однако для работающих пенсионеров стоимость одного коэффициента в 2022 г. не изменяется из-за действующего в их отношении моратория на индексацию ФВ и СПК. Размер балла для них «заморожен» в значении, установленном на дату оформления пенсионных выплат (таблица ниже).

Как самому рассчитать пенсию

Чтобы посчитать размер пенсии, который должен выплачиваться в 2022 году, необходимо знать количество накопленных на лицевом счете пенсионных баллов (ИПК). Узнать свой ИПК можно в территориальном отделении ПФР или в Личном кабинете на сайте ПФР.

Расчет осуществляют по традиционной формуле, но с определенными поправками:

• Работающим пенсионерам размер выплаты рассчитывают с учетом замороженных для них значений ФВ и стоимости пенсионного коэффициента. Два этих параметра учитываются в значениях, установленных на дату выхода на пенсию.
• Неработающие пенсионеры могут рассчитывать, что их пенсионное обеспечение будет не ниже прожиточного минимума (ПМП). В этих целях к рассчитанной по формуле выплате добавляют социальную доплату до ПМП.

Пример расчета страховой пенсии в 2022 году

Рассмотрим несколько конкретных примеров расчета размера пенсии.

Пример № 1. Работающий пенсионер из Московской области получает страховую пенсию по инвалидности 3 группы, оформил выплаты еще 01.10.2018 г. К 2022 году на его лицевом счете в ПФР сформировалось 65 баллов. Так как он продолжает работать, его пенсионное обеспечение не индексировалось в 2019-2022 годах. С учетом величины ИПК размер пенсии следующий: 65 × 81,49 + 2491,45 = 7488,30 руб. Так как он является инвалидом, ему положена ЕДВ по инвалидности. Ее размер для инвалидов 3 группы в 2022 г. составляет 2532,98 руб. Итоговая сумма составляет 10021,28 руб. Социальная доплата до ПМП ему не положена, так как он продолжает работать.

Пример № 2. Неработающий пенсионер из Свердловской области получает страховую пенсию по инвалидности 3 группы, ИПК — 40 баллов. Размер его пенсионного обеспечения в 2022 г. составляет: 40 × 118,10 + 3610,37 = 8334,37 руб., плюс ЕДВ как инвалиду 3 группы — 2532,98 руб. В итоге, выплачиваемая сумма составляет 10867,35 руб. Прожиточный минимум пенсионера в Свердловской области в 2022 г. составляет 11612 руб., поэтому пенсионеру будут выплачивать 11612 руб. с учетом социальной доплаты до ПМП 744,65 руб.

Минимальный размер пенсии в России в 2022 году

Материальное обеспечение неработающего пенсионера в России не может быть меньше прожиточного минимума пенсионера (ПМП), установленного в его регионе проживания. Такая норма установлена в ч. 1 ст. 12.1 закона № 178-ФЗ от 17.07.1999 г. «О государственной социальной помощи». Если рассчитанный и назначенный Пенсионным фондом размер выплаты ниже ПМП, то ему полагается социальная доплата. С помощью такой доплаты величина пенсионного обеспечения будет доведена до прожиточного минимума. Фактически означает, что минимальная величина пенсии для неработающих россиян определяется как прожиточный минимум пенсионера (меньше платить ему не могут).

Величина прожиточного минимума и, следовательно, сумма минимальной пенсии устанавливается в субъектах РФ ежегодно с 1 января. На 2022 г. региональные ПМП уже утверждены (см. таблицу), а выплаты с начала года устанавливаются с учетом уже новых размеров прожиточного минимума.

Как узнать размер будущей пенсии по баллам — онлайн калькулятор Пенсионного фонда

Если человек знает величину своего ИПК, он может рассчитать размер своей будущей пенсии с учетом действующих в 2022 году параметров расчета. Для этого можно воспользоваться следующим калькулятором:

Рассчитать будущую пенсию можно также на сайте Пенсионного фонда. Для этого можно воспользоваться онлайн калькулятором, размещенным на сайте ПФР. Этот сервис будет полезен полезен для тех, кто еще работает, но планирует в скором времени стать пенсионером.

Для расчета в калькуляторе нужно авторизоваться в Личном кабинете ПФР и ответить на вопросы по своей трудовой деятельности — о стаже, заработной плате и так далее. Онлайн-калькулятор сообщит прогнозное количество накопленных баллов и размер будущей пенсии.

Как узнать размер пенсии по коэффициенту (ИПК)

При определении размера страховой пенсии используется формула, основным элементом которой является величина индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), сформированная конкретным гражданином. Чтобы рассчитать, сколько человек будет получать после выхода на заслуженный отдых, нужно узнать величину своего коэффициента и произвести довольно несложный расчет (см. пример). Также узнать сумму будущей пенсии можно с помощью специального калькулятора Пенсионного фонда.

Как узнать индивидуальный пенсионный коэффициент для расчета

Коэффициенты (или баллы) для будущей пенсии накапливаются на специальном лицевом счете в ПФР. Их формирование происходит за счет отчислений обязательных взносов работодателем или в случае самостоятельного их перечисления, если человек работает «сам на себя» — например, является ИП, главой КФХ, нотариусом и так далее.

Чтобы узнать, сколько баллов для пенсии имеется у человека, необходимо запросить выписку по лицевому счету в ПФР. Получить ее можно дистанционно — на Госуслугах или в Личном кабинете на сайте ПФР. Для этого можно воспользоваться пошаговой инструкцией — как узнать свой ИПК.

Пример такой выписки приведен ниже:

Сведения ПФР о величине ИПК

Из нее, например, следует, что у будущего пенсионера имеется более 29 лет стажа и накоплено 48,914 пенсионных баллов (далее приведен пример расчета по данному коэффициенту).

Формула расчета пенсии в 2022 году

Чтобы рассчитать размер пенсии по баллам, нужно воспользоваться следующей пенсионной формулой:

• П — это размер страховой пенсии;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, сформированный у будущего пенсионера;
• С_1ИПК — стоимость одного коэффициента;
• ФВ — величина фиксированной выплаты, устанавливаемой к страховой пенсии.

Два последних параметра, указанных в данной формуле, устанавливаются законодательно. Например, для расчета в 2022 году используются следующие значения:

• стоимость балла — 118,10 руб.;
• величина фиксированной части — 7220,74 руб. (при начислении страхового обеспечения по инвалидности 3 группы или по потере кормильца применяется 50% от базовой величины ФВ, то есть в 2022 году это 3610,37 руб.).

Стоимость балла и величину фиксированной выплаты ежегодно индексируют. К примеру, с 1 января 2023 года их увеличат на 5,6%. В результате таких изменений производится перерасчет и обеспечивается увеличение пенсионного обеспечения граждан на аналогичный процент. В данном случае, то есть с 1 января 2023 года, повысится на 5,6%.

Стоит заметить, что такая индексация касается только неработающих пенсионеров, а в отношении работающих граждан все плановые повышения производят только после увольнения.

Как узнать, сколько будет пенсия по коэффициенту — пример

Гражданин достиг установленного законом пенсионного возраста и желает узнать, сколько составит его страховая пенсия по старости при условии ее оформления в 2022 году. Величина его ИПК составляет 48,914 коэффициентов.

Как и упоминалось ранее, при начислении в 2022 году используются следующие параметры:

• 1 ИПК — 118,10 руб.;
• ФВ — 7220,74 руб.

Поэтому размер пенсионной выплаты составит 48,914 × 118,10 + 7220,74 = 12997,48 руб.

Стоит заметить, что в случае, когда рассчитанная выплата не достигает установленного в регионе прожиточного минимума для пенсионеров, назначается социальная доплата до ПМП. Таким образом, поддерживается материальное обеспечение граждан на уровне не ниже границ прожиточного минимума. Однако касается это только неработающих пенсионеров.

Как рассчитать пенсию по баллам на калькуляторе Пенсионного фонда

Чтобы узнать свою будущую пенсию, можно воспользоваться специальным калькулятором, в котором только требуется указать величину своего ИПК (количество накопленных баллов).

Также расчет можно произвести на калькуляторе официального сайта Пенсионного фонда. Он позволяет рассчитать размер выплаты исходя из уже сформированных коэффициентов, а также спрогнозировать сумму к начислению при условии, что человек продолжит работать в течение какого-то времени и накопит в результате этого дополнительные баллы.

Чтобы произвести расчет на онлайн калькуляторе ПФР, необходимо предварительно авторизоваться с помощью логина и пароля от Госуслуг. Тогда в калькулятор будут автоматически подставлены данные по величине ИПК из Личного кабинета, и пенсия будет рассчитана на основании данного показателя.

К примеру, следующим образом отображается расчет на калькуляторе ПФР для человека, накопившего на лицевом счете 52,526 ИПК. Ожидаемая сумма выплаты в данном случае составляет 12203,50 руб.