Зачем мошенникам снилс и что они могут с ним сделать

У Вас просят сделать копию паспорта: отказать или предоставить? Что будет, если копия паспорта попадет к мошенникам?

Стоп, мошенник!

С просьбой снять копию с паспорта россияне сталкиваются достаточно часто. Но мало кто задумывается о возможных проблемах, которые может повлечь за собой бездумная раздача персональных данных.

Расскажем, в каких случаях просьба снять копию законна, а когда — можно отказать. Что могут сделать злоумышленники с копией паспорта и как защититься от мошенников?

Копия паспорта – это персональные данные

Перед тем как передать свой паспорт для снятия копии, стоит удостовериться, что это – безопасно. Организация, которая снимает копию с паспорта, сразу становится оператором персональных данных (на основании ст.3 152-ФЗ «О персональных данных») и должен соблюдать законодательные требования:

• использовать копию паспорта в конкретных целях;
• хранить копию в защищенном месте;
• не допускать утечек информации (передачу в пользу третьих лиц).

Перед снятием копии компания в обязательном порядке запрашивает согласие на обработку персональных данных (ст.6 152-ФЗ «О персональных данных»). В нем должно быть указано, в каких целях может использоваться копия паспорта и почему компании потребовались паспортные данные.

Чтобы удостовериться, что организация соблюдает законодательство, владелец паспорта может ознакомиться с соглашением на обработку персональных данных. Если соглашение отсутствует, то высока вероятность, что паспортные данные попадут в руки к мошенникам.

Владелец паспорта может уточнить, для каких целей потребовалась копия и на основании какого закона.

При незаконном снятии копии паспорта без согласия владельца на обработку персональных данных компании грозит штраф в размере 60-100 тыс.р. Для привлечения организации к ответственности гражданин может пожаловаться в Роскомнадзор.

Что делать, если у Вас просят копию паспорта

Паспортные данные гражданина нельзя хранить и использовать без его согласия. Если законом не предусмотрено снятие копии, гражданин может отказать.

Когда требование снять копию – законно

Передавать свой паспорт для снятии копии гражданин может, только если такая просьба оправдана требованиями законодательства. Так, запрашивать копии паспорта и хранить их вправе:

1. Банки при получении кредита или открытии счета для идентификации клиента (ст. 7 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»).
2. Налоговая инспекция при приеме декларации, оформлении вычета или налоговых льгот.
3. Росреестр при регистрации права собственности (по пп.4 п. 12 ст. 18 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).
4. Организатор торгов в госзакупках в составе комплекта документов (ст.51,61,62 44-ФЗ «О контрактной системе…»).
5. Посольства и консульства при оформлении визы.
6. Суды при принятии искового заявления от гражданина.
7. Другие учреждения, которые состоят в реестре операторов персональных данных от Роскомнадзора.

В каких случаях можно отказать в предоставлении паспорта

Во всех указанных ниже случаях требование снять копию с паспорта – незаконно:

1. Устройство на работу. По мнению Роструда работодатели, которые прилагают копиб паспорта к личному делу работника – нарушают закон. Для подписания трудового договора им потребуются только реквизиты паспорта, а копия не нужна.
2. Подписание договора. При заключении договоров также потребуются только реквизиты паспорта, а не копия.
3. Покупка или получение бонусной карты в магазине. Нет такого закона, который делал бы предъявление паспорт обязательным условием участия в программе лояльности или для покупки товаров.
4. Возврат товара в магазин. В ст.18,25 Закона о защите прав потребителей, которые регламентируют процедуру возврата товара, нет указания для продавца снимать ксерокопию с паспорта покупателя.
5. Прикрепление к поликлинике и получение медицинских услуг.
6. Оформление ребенка в детский сад или школу.

Чем может грозить утечка паспортных данных

Копия паспорта никогда не заменит оригинал. Например, при пересечении границы или регистрации по месту жительства без оригинала паспорта не обойтись.

Но некоторые организации принимают копию для идентификации личности. Если копия паспорта попадет в руки мошенников, это может повлечь серьезные проблемы для владельца паспорта:

1. На его имя могут оформить кредит или микрозайм. Также мошенники могут записать владельца паспорта как поручителя по кредита, которые несет солидарную ответственность перед финансовой организацией. Конечно, крупные банковские организации не будут выдавать кредит по копии паспорта. Они потребуют оригинал паспорта. Но есть немало случаев, когда по чужим данным оформляли микрозаймы в МФО. Владелец паспорта узнавал о займе только от коллекторов или службы взыскания, когда на долг набегали крупные проценты, штрафы и пени.
2. Зарегистрировать на него фирму-однодневку или ИП. Такие подставные компании часто используют для проведения незаконных операций, фиктивного банкротства и отмывания денег. Хотя номинальному «учредителю» не будет известно о мошеннических схемах, его могут привлечь к ответственности за деятельность фирм-однодневок.
3. Создать «дроп» — электронный кошелек для незаконной торговли, финансирования терроризма и прочих противоправных операций.
4. Совершать сделки с имуществом от его лица: например, сдавать в аренду от его имени квартиру, получать залог и предоплату.
5. Зарегистрировать по чужому паспорту сим-карту. В дальнейшем телефон могут использовать для мошеннических схем и обмана людей: выманивания реквизитов банковской карты, смс-паролей для подтверждения переводов и пр.

Как обезопасить себя от мошенников

Защитить свои паспортные данные от мошенников помогут простые правила:

Без денег, но с долгами по чужим займам. Как мошенники оформляют займы по чужому паспорту и как своевременно узнать о займах на свое имя, которые вы не брали?

Стоп, мошенник!

Кристина указала свои паспортные данные в интернет-магазине, а через некоторое время узнала об имеющихся у нее долгах по займам, которые она не оформляла. И такие ситуации встречаются все чаще. Сегодня получение займа на чужое имя – одна из наиболее распространенных преступных схем в сфере кредитования.

Попробуем разобраться, как мошенники получают займы по чужому паспорту, чтобы заранее обезопасить себя от попадания в их ловушку.

Мошенники правда могут взять займ на чужое имя?

Да, и такие ситуации – не редкость. Деньги по чужым документам чаще всего берут не в банке, где достаточно тщательно проверяют заемщиков, перед выдачей кредита, а в микрофинансовой компании. МФО готовы выдать займы без проверок, закладывая свои риски в повышенную процентную ставку.

Процедура оформления займа в МФО не предполагает детальной процедуры идентификации личности клиентов:

• заявка передается онлайн;
• для подписания договора используется смс-пароль, не нужно идти в офис;
• оригиналы документов не запрашивают: достаточно прописать реквизиты паспорта или приложить скан (смастерить который для мошенников сегодня не проблема).

Такой упрощенной процедурой получения денег в МФО и пользуются мошенники. Для подписания договоров по микрозайму злоумышленники пользуются серыми сим-картами, не привязанными к конкретному человеку, что затрудняет их поиск. Также они могут попытаться обманным путем получить пин-код для подписи договора микрокредитования из смс.

Откуда у мошенников чужие паспортные данные для получения займа?

Жертвой мошенников в сфере кредитования может стать любой человек. Причем, чем лучше его кредитная история и выше доходы, тем преступникам легче оформить займ на их имя.

В зоне риска находятся активные интернет-пользователи, которые указывают свои паспортные данные на онлайн-площадках, а также россияне, которые недавно потеряли паспорт или банковскую карту (и не заблокировали ее).

Но чаще всего мошенники покупают сведения у недобросовестных сотрудников компаний, которые работают с паспортными данными: это банки, салоны связи, МФО и пр. Чужые реквизиты паспорта попадают к злоумышленникам и из взломанных государственных и частных баз данных.

Также нередко сами владельцы паспорта безответственно относится к своим персональным данным и:

• указывают реквизиты паспорта и банковской карты на непроверенном сайте;
• передают копию паспорта в ситуациях, когда она не обязательна;
• оставляют паспорт без присмотра и отправляют в электронном виде сканы.

Какие схемы используют мошенники для получения займов?

У онлайн-займов есть один минус для мошенников – МФО выдают заемщикам небольшую сумму – не более 15-30 тыс.р., а при первом обращении клиенту могут одобрить и вовсе не более 5-10 тыс.р. Но ограничения по сумме займа в МФО не всегда спасают россиян от крупных долгов, так как мошенники научились их обходить.

Схема №1. Клиенту формируют хорошую кредитную историю в МФО, чтобы увеличить возможную прибыль.

Смысл данной схемы в том, что злоумышленники несколько раз берут микрозаймы на небольшую сумму на имя человека и своевременно их возвращают. В результате МФО увеличивают для «добросовестного клиента» доступный лимит, а мошенники, получив последний крупный займ, попросту исчезают.

Схема №2. Оформляют займы одновременно в нескольких микрофинансовых компаниях.

Мошенники в один день отправляют запросы на кредитование в разные МФО, чтобы информация о поданных заявках и просрочках не успела поступить в бюро кредитных историй. В результате они оформляют на одного человека несколько микрозаймов на небольшие суммы.

А как владельцы паспорта узнают о займах, оформленных на их имя?

О том, что на их имя оформлен займ, россияне обычно узнают слишком поздно — уже на этапе взыскания, когда к возврату долга привлекаются коллекторы, суд или судебные приставы.

Для многих жертв мошенников стало сюрпризом получение судебного приказа о взыскании задолженности по неизвестному им долгу по микрозайму или постановления от ФССП об ограничениях на выезд за пределы РФ. А некоторые – получают отказ в кредитовании из длительной просрочки по микрозайму.

Как узнать, не взяли ли на ваше имя, чужой кредит

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с мошенничеством в сфере онлайн-займов, можно порекомендовать:

1. Регулярно следить за своей кредитной историей, в которой есть информация обо всех займах, полученных на имя заемщика и о том, какие платежи по ним вносились.
2. Проверять отсутствие исковых и исполнительных производств по делам, связанным с долгами по микрозаймам.
3. Отслеживать свой кредитный рейтинг или «кредитный потенциал», который формируют многие крупные банки. Если он неожиданно был уменьшен без получения новых кредитов и займов, это повод незамедлительно запросить кредитную историю.

Как запросить свою кредитную историю?

После законодательных изменений получать информацию из своей кредитной истории стало проще. Если человек не знает, в каком именно бюро храниться его кредитная история (их сегодня действует – 13), ему следует предварительно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй на портале госуслуги. После обработки заявления заемщику предоставят полный перечень БКИ, где хранится его кредитная история.

Раз в полгода россияне могут проверять свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Но если человек опасается, что его паспортными данными воспользовались мошенники, он может в любое время заказать в бюро кредитных историй платную проверку. Стоимость отчета из БКИ в 2021 году составляет до 300 р. Наконец, россияне могут бесплатно заказывать свою кредитную историю через банк или МФО.

Узнать об открытых в отношении человека исполнительных производствах можно с помощью сервиса от ФССП. А исковые производства можно найти на сайте суда по месту прописки.

А можно как-то обезопасить себя от мошенников?

На 100% защититься от мошенников не помогут никакие меры предосторожности. Но вот снизить вероятность того, что паспортные данные попадут к мошенникам, все же можно:

1. Не разрешать снимать копию паспорта в салонах связи, банках и МФО, когда это не нужно.
2. Передавать заявление об уничтожении персональных данных и отзыв о прекращении их обработки, когда необходимость в использовании паспортных данных пропадет.
3. Стараться не отправлять сканы паспорта и другие сведения по электронной почте.
4. Предусмотрительно уничтожать все документы, содержащие паспортные данные.
5. Не оставлять паспортные данные в сомнительных магазинах и компаниях.
6. В случае кражи паспорта – незамедлительно подавать заявление об его утрате. Информация об утерянных паспортах незамедлительно вносится в реестр недействительных паспортов, что не позволят мошенникам взять по нему займ.
7. Не паниковать при звонках с неизвестных номеров о риске потери денег и всегда самостоятельно перезванивать в банк. Если человек сам передал мошенникам свои личные данные для оформления займа и пароли, то доказать свою непричастность к долгу будет сложнее.

Что делать, если на Ваше имя оформили займ

Порядок действия будет зависеть от стадии взыскания: досудебная, судебное разбирательство или этап исполнительного производства.

В случае, если о чужом займе стало известно в ходе проверки отчета из бюро кредитных историй, это повод подать заявление о мошенничестве в полицию.

Также необходимо обратиться в МФО, в котором выдан займ, для получения детальной информации по договору: когда выдан займ, каким способом (на карту, электронный кошелек), по какому номеру телефона и пр.

Когда более подробные сведения по чужому займу будут получены, стоит отправить в МФО претензию с указанием на то, что человек не имеет отношения к данному договору. В качестве доказательств своей непричастности к оформлению займа может выступать:

• письмо из МВД, подтверждающее кражу (утрату) паспорта;
• документы о пересечении границы в период получения займа и пр.

На некорректные действия МФО в процессе взыскания долга можно пожаловаться:

• на коллекторов – в службу судебных приставов;
• на МФО – финансовому омбудсмену.

Если дело о чужом займе дошло до суда, необходимо передать встречный иск с требованием о признании кредитного договора незаключенным, а также удалении сведений о нем из БКИ. Истцу придется доказать в суде, что он не получал микрозайм. Для этого можно опираться на свидетельские показания, документальные подтверждения (справки из полиции, билет и пр.).

Жертва мошенников может строить свои доказательства на том, что займ был получен на счет, который открыт на чужое имя, а для подписания договора использовался мобильный телефон неустановленного лица.

Также можно установить нахождение ноутбука или смартфона, с которого передавалась заявка на займ по IP-адресу. Истец может предъявить доказательства, что на тот момент он находился по другому адресу.

Когда судебное разбирательство завершилось, и человек узнал о долгах из судебного приказа, то нужно в течение 10 дней передать в суд заявление об отмене документа. Достаточно указать, что заемщик не согласен с приказом и приказ должны отменить. Далее опять же придется доказывать факт неполучения займа.

Наконец, когда ситуация разрешиться, стоит проконтролировать аннулирование сведений о чужом займе в бюро кредитных историй. В противном случае, это может привести к проблемам при получении кредитов и займов в перспективе.

Как мошенники могут использовать СНИЛС

СНИЛС – одна из самых важных бумаг, которую каждый гражданин получает еще при рождении. Узнав ваш страховой номер, злоумышленники могут устроить вам большие неприятности. О том, как мошенники могут использовать СНИЛС, читайте в статье.

СНИЛС – это номер вашего счета в системе обязательного пенсионного страхования. Пенсионный фонд РФ использует его, чтобы фиксировать все данные о ваших пенсионных отчислениях, а также страховой стаж. Без СНИЛС получать пенсию невозможно.

Что такое СНИЛС, зачем он нужен и как его получить

Кто может законно требовать СНИЛС

Помните: любая личная информация должна находиться под вашим строгим контролем. Никогда и никому не сообщайте данные паспорта, ИНН, СНИЛС и других документов. Однако в некоторых случаях они могут потребоваться государственным организациям, чтобы подтвердить вашу личность.

К ним относятся:

• Пенсионный фонд РФ (ПФР). При оформлении пенсии с вас потребуют паспортные данные и СНИЛС. Кроме того, если вы захотите заказать какую-либо выписку, номер страхового свидетельства точно не будет лишним.
• Различные госучреждения для предоставления госуслуг.
• Работодатель. При устройстве на работу от вас всегда требуют большой набор документов, в числе которых присутствует и СНИЛС. С помощью номера страхового свидетельства работодатель сможет совершать отчисления в ПФР, чтобы у вас накапливалась пенсия.

Отдавать свои документы можно только прямому работодателю. Не сообщайте данные кадровым агентствам, которые выступают посредниками между работодателем и вами. Подобные учреждения могут неосторожно распоряжаться информацией, в результате чего она попадет в руки мошенников.

Важно помнить, что для использования вашего СНИЛС, как и всех остальных документов, любое учреждение обязано получить от вас письменное согласие на обработку персональных данных. Таким образом ваш номер страхового свидетельства точно не будет использован в корыстных целях. В противном случае вы сможете обратиться в суд или правоохранительные органы.

Номер страхового свидетельства никогда не проверяют полицейские на улице или сотрудники ПФР. Если к вам подошли люди в форме и просят СНИЛС, то это точно мошенники.

При проверке документов полицией СНИЛС могут потребовать только в том случае, если у вас нет с собой паспорта

Что делать, если на карту пришли непонятные деньги

Не только мошенники могут посягнуть на ваши кровно заработанные. Злейший враг любого работающего человека — инфляция. Чтобы не только защититься от нее, но и умножить свой капитал, откройте вклад в Совкомбанке под выгодный процент.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Как мошенники могут узнать номер страхового свидетельства

К слову, о мошенниках. Эти ребята имеют в своем арсенале большой выбор способов получения персональных данных. Самые распространенные из них:

• соцсети;
• телефонные «проверки» документов от лица сотрудников ПФР;
• соцопросы;
• обходы от лица работников госучреждений;
• утечки данных;
• рекрутерские компании.

Пример действий мошенников :

В 13 часов по московскому времени Наталье Петровне поступил звонок на домашний телефон. Она взяла трубку, а девушка на другом конце представилась сотрудником Пенсионного фонда.

— Добрый день, Наталья Петровна?

— Мы хотели бы сообщить, что у вас на счете оказалась невыплаченная сумма пенсионных отчислений. Для ее перевода необходимо подтвердить серию и номер паспорта, а также номер СНИЛС. Назовите их, пожалуйста.

Наталья Петровна совершила большую ошибку, поскольку она не только назвала номер страхового свидетельства, но и заодно сообщила ценные паспортные данные.

Этого ни под каким предлогом делать нельзя.

В одном из наших текстов про потерю паспорта мы писали, что мошенники могут использовать его для оформления кредита, если вовремя не подать заявление в полицию, чтобы документ признали недействительным. Разумеется, после этого нужно начать оформление нового паспорта.

Как восстановить СНИЛС при утере

Защита финансов очень важна. Чтобы бороться с мошенниками было легче и у вас всегда была гарантия, что с вашими деньгами ничего не случится, оформите Халву с подпиской «Халва. Десятка».

Кроме увеличения периода рассрочки и повышенного кешбэка, вы получите кучу других бонусов. В том числе функцию дополнительной защиты финансов.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Дело в том, что номер страхового свидетельства, в отличие от паспорта, заменить нельзя. Его выдают при рождении, и он остается действительным до конца жизни.

Что делать, если потеряли паспорт

Что делать, если мошенники получили СНИЛС

Если паспорт можно заменить, а со СНИЛС такого провернуть не получится, то что делать? В целом, делать ничего не нужно. Разве что позаботиться о дополнительных мерах безопасности, чтобы подобного не произошло с другими документами.

Если ваш номер СНИЛС попадет к мошенникам, ничего страшного не произойдет, потому что для совершения перевода пенсии, входа на портал госуслуг или оформления кредитов потребуется еще ваш паспорт и телефон.

До 2021 года переводить пенсию можно было только с помощью номера СНИЛС, ФИО и даты рождения, но потом процедуру поменяли и эта дорога осталась закрытой для мошенников. На данный момент для осуществления перевода потребуется оставить заявление в письменном виде в ПФР либо через портал госуслуг.

Несколько советов, если ваш СНИЛС все-таки попал к мошенникам:

• обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы узнать, нет ли на вас новых кредитов;
• проверьте накопительную часть пенсии, не переводили ли ее на другой счет. Если это произошло, перевод можно обжаловать.
• поменяйте данные для входа на портал госуслуг, чтобы мошенники не могли авторизироваться от вашего имени на различных финансовых сервисах;
• если вместе со СНИЛС потерялся и паспорт, напишите заявление в полицию, чтобы его сделали недействительным.

Всегда будьте максимально осторожны при обращении с персональными данными. Предоставляйте номер СНИЛС только при обращении в официальные инстанции и остерегайтесь мошенников.